上海时时彩开奖情况:倡導新思維 依托新技術 服務新經濟 ——商業銀行與金融科技融合的思考與實踐

安徽时时彩开奖 www.qxcus.icu 標簽:銀行  經濟  服務  

上?;鷚兇魑著蝦J準業氖緣忝裼?,從創立之初,就明確了“服務自貿改革、服務小微大眾、服務科技創新”的市場定位和發展戰略,兩年多以來,始終堅定不移地探索如何建立差異化金融特色。在探索過程中,我們堅持的基本指導思想是“倡導新思維、依托新技術、服務新經濟”,強調要把金融服務與實體經濟的結構轉型升級緊密結合起來,把自身差異化競爭能力的培養與先進信息科技的發展緊密結合起來,把銀行的戰略和上海作為金融、經濟中心和科創中心的國家戰略和資源稟賦優勢緊密結合起來。

基于這樣的總體考慮,在華瑞銀行開業起步階段,就專門設置了互聯網業務總部,和自貿金融總部、科創金融總部一起構成了華瑞銀行的“三駕馬車”?;鷚忻魅返匕汛蛟?ldquo;在線綜合金融服務”能力作為互聯網總部的核心戰略任務,希望通過一定階段的努力,建成具有華瑞特色的互聯網“生態圈”銀行。目前,華瑞銀行已基本完成了自身基礎技術平臺建設,在線投資、融資、支付、存管、增值服務等各類移動在線產品也已陸續上架,具有行業標志性的首個銀行業開放平臺和“極限”SDK服務也在今年4月份成功上線。在這一過程中,華瑞銀行 在如何與金融科技相互補充、相互合作、相互融合方面,積累了一定的實踐經驗和務虛思考。

       近年來,互聯網金融和金融科技走過了很不平凡的一段歷程。幾年前,大家對互聯網金融給予很高的期望,甚至提出要顛覆傳統金融。之后隨著一系列風險的集中爆發,現在大家對互聯網金融這個詞兒都避之不及,強調技術沒有改變金融的本質。那這幾年金融科技的發展,究竟對商業銀行、對金融服務業有沒有改變?哪些沒變?哪些有改變?哪些歷經數百年全球金融實踐被證明的基本原則是要長期堅守的?哪些是在新理念、新技術、新需求、新經濟的現實環境下必須調整變革的?商業銀行在與金融科技的融合過程中,需要不斷思考的課題還有很多。

       首先,在商業銀行與金融科技的融合過程中,必須堅守的原則是什么?即“沒有改變”且“永恒不變”的是什么?

       近幾年互聯網金融領域暴露出的一系列風險事件,再一次有力地證明了金融行業的幾個重要屬性是永恒不變的,是需要始終堅持的。一是風險管理本質沒有改變。金融風險容易感染,容易外溢,容易激化成社會矛盾,絕大部分金融門類的最終功底都涉及對底層資產風險識別和管控能力,涉及對資產負債配置能力,尤其是對流動性風險的管理能力等等。這些本質沒有改變,并且永恒不變。

       二是財務審慎性原則沒有改變。金融行業風險與大部分普通制造業、流通行業的風險相比,具有普遍的時間周期滯后性,某些情形下具有剛性保兌付要求,某些情形下具有通過杠桿放大風險和收益的特征,因此,需要強制性地遵循財務審慎性原則。比如:需要進行一定剛性比例的損失撥備,需要對存量金融資產進行動態評估實行預期風險分類分級管理,需要持續對流動性缺口進行提前監測,等等。

       三是從業機構與從業人員的專業素養要求沒有改變。核心管理和重要崗位的金融從業人員,應當具備必要的金融基礎知識,應當具備完整經濟周期的實踐從業經驗,應當有覆蓋全面風險各個領域以及市場、產品、運營等各個環節的專業人才的有效組合,更應當接受嚴格的準入審核和審慎監管。這些都是“金融服務業”中“金融”兩個字的重要本質屬性,離開了這些基本條件,無論信息科技方面的技術能力多強,都無法支撐金融服務持續穩健的創新發展。

       其次,近幾年“互聯網金融”和“金融科技”的發展歷程,對傳統成熟商業銀行在“服務”的理解上是否形成了沖擊和改變?

       “金融服務業”還有一個主題詞是“服務”,“服務”也是“金融服務”本質屬性的重要組成。近幾年隨著互聯網金融和金融科技的發展,對傳統銀行在“服務”上的理解形成一定沖擊是毋庸置疑的,沖擊之下有所改變,甚至可以說是“巨變”。舉一些例子:

       一是客戶至上的認識。傳統銀行花了幾十年進行基層員工教育,但始終不能令人滿意。但在互聯網業態中,流量至上和客戶體驗是基本生存法則,每一個網頁和APP、每一產品經理和技術經理,從上崗第一天起就會高度關注自己的用戶數據和用戶行為,注冊量多少?活躍戶多少?交易變化情況?訪問時段特征?等等,有了這樣的基本價值觀支撐,運用大數據技術進行精準營銷和定量風控才會如此受到重視。

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